O endividamento é um problema muito comum no país, e estima-se que uma grande parte das famílias brasileiras esteja passando por essa dificuldade.
Como consequência, acaba acarretando uma série de outros problemas, como a negativação do nome perante os Órgãos de Proteção ao Crédito, menor poder de compra e até mesmo problemas de saúde.
Para entender a causa da geração de dívidas, é preciso identificar o porquê ela acontece. Uma vez feito isso, o que pode ser realizado para que as contas e parcelas em aberto possam ser quitadas a fim de regularizar a situação financeira, trazendo mais tranquilidade e qualidade de vida às famílias.
A seguir, você encontrará tudo o que precisa saber sobre esse tema. Confira!
O que é endividamento e por que nos endividamos?
Ao contrário do que muitas pessoas pensam, o endividamento trata-se de ter parcelas a vencer e isso é diferente de estar inadimplente, onde nesse caso as parcelas já venceram e não houve o pagamento.
Quando uma pessoa está endividada, isso significa que uma parte de sua renda está comprometida com algum pagamento que ela não pode deixar de fazer e vale ressaltar que esse fato não está necessariamente relacionado ao fato dessas parcelas não estarem sendo pagas.
Por que nos endividamos?
Nem sempre o fato de uma pessoa “estar apertada” tem a ver com contas em aberto, mas sim com necessidades que as pessoas possuem, isto é, por vezes o valor de algum item pode ser mais alto, o que impede o pagamento à vista, sendo necessário recorrer ao parcelamento.
As compras realizadas por impulso e sem um prévio planejamento também são consideradas mais uma razão para que as pessoas fiquem endividadas, o que tende a se tornar uma inadimplência e impactar a saúde financeira.
Possíveis consequências do endividamento
É muito importante entender quais são os impactos do endividamento na vida de uma pessoa.
E se engana quem pensa que o endividamento e suas consequências ficam restritos apenas ao âmbito financeiro do indivíduo – pelo contrário, isso afeta tanto o social quanto o psicológico também.
Como exemplo de consequências, podemos citar:
- Aumento do valor da dívida;
- Ter o nome negativado;
- Gerar ansiedade, estresse, insônia;
- Ter o orçamento limitado e redução do poder de compra;
- Ter a suspensão de serviços;
- Ser protestado em cartório;
- Processo judicial.
Na questão do endividamento, inúmeras consequências podem atingir o indivíduo. Uma das mais temidas é ter o nome sujo, já que confere impactos na vida da pessoa, como na dificuldade de aprovação de empréstimos, financiamentos, cartão de crédito, entre outros. Para te ajudar a entender sobre esse tema, leia esse artigo e saiba o que é estar negativado!
Além disso, outros transtornos podem acontecer, como o protesto em cartório e processo judicial. Por isso, manter um equilíbrio financeiro é fundamental para evitar que a situação chegue a esse ponto.
Como se livrar de um endividamento?
Para manter a saúde financeira sempre em dia e evitar o acúmulo de dívidas, algumas orientações são necessárias e podem ajudar no gerenciamento da vida financeira, proporcionando um maior controle que será refletido na saúde das finanças.
Analise sua situação financeira
A análise da situação financeira consiste em verificar todas as parcelas que ainda vão vencer, as despesas mensais básicas, como água, luz, telefone, aluguel e conferir se o valor de renda mensal é capaz de cobrir esses gastos com folga, isto é, se ao final de todos os pagamentos efetuados algum valor ainda sobra.
A depender do resultado final, é necessário começar a traçar um planejamento para se livrar das parcelas e restabelecer a saúde financeira o quanto antes, evitando a inadimplência.
Estude sobre educação financeira
Mais do que só economizar, é necessário entender finanças, mesmo que seja apenas o básico.
Por isso, ler livros, acompanhar conteúdos de educação financeira em redes sociais, além de realizar cursos e workshops que podem auxiliar na gestão financeira, faz com que a pessoa tenha um melhor entendimento sobre seu dinheiro.
Faça um planejamento financeiro
Planeje o que deve ser feito em cada mês com a ajuda de uma planilha. Este documento deve conter suas prioridades, os valores da renda mensal, além de um controle do que foi gasto e do que sobra, auxiliando no gerenciamento das finanças.
Renegocie suas dívidas
Renegociar dívidas é muito melhor do que deixá-las em aberto sem pagamento, uma vez que dessa forma os juros continuam sendo gerados, o que aumenta o valor gradativamente.
Por isso, em caso de valores em aberto, o ideal é entrar em contato com a instituição e realizar o parcelamento da dívida com valores e quantidade de parcelas que cabem em seu orçamento.
Monitore com frequência suas finanças
O monitoramento financeiro garante que se tenha um maior controle dos gastos, por isso a planilha elaborada para colocar todos os gastos do mês, bem como as despesas, valores de entrada e saída, devem ser constantemente monitoradas e atualizadas, pois só dessa forma será possível manter a vida financeira equilibrada.
Todos os valores importam, dessa forma qualquer item que seja comprado deve ser anotado na planilha. As compras parceladas também precisam constar com o número de parcelas e valor mensal que será pago.
Pague suas contas dentro do prazo de vencimento
O pagamento de contas dentro do prazo de vencimento potencializa a boa relação com as instituições, além de garantir que juros e outros encargos não sejam cobrados.
Uma das formas de garantir que esses pagamentos ocorram dentro do prazo é cadastrando o débito automático, assim o valor será debitado diretamente da conta no dia do vencimento.
Faça uma reserva financeira
Uma reserva financeira é essencial para quem deseja manter a vida financeira equilibrada, por isso, além de controlar os gastos através de uma planilha, é fundamental reservar algum dinheiro para situações de emergência, garantindo uma maior segurança em imprevistos onde ter recursos é necessário.
Comece a investir
Além de controlar os gastos e ter uma reserva financeira para emergências, fazer o dinheiro render também é uma excelente alternativa.
Portanto, buscar informações a respeito de investimentos para aplicar valores com segurança é uma opção para quem deseja guardar dinheiro de maneira assertiva.
De fato, compreender mais sobre o endividamento, todo o processo em decorrência disso e como evitá-lo se torna fundamental dentro de qualquer população. Gostou do artigo? Compartilhe-o com seus amigos!