A busca por alternativas de crédito e rendas extras é muito comum entre os brasileiros. Essa procura reflete diretamente a necessidade de obter um poder de compra maior, seja para pagar contas importantes, quitar dívidas ou ficar mais perto de sonhos e metas pessoais.
Nesse cenário, o crédito consignado se mostra uma opção vantajosa, com taxas menores e condições facilitadas para quem o solicita. Mesmo assim, é importante usá-lo de forma inteligente nas finanças pessoais para que ele se transforme em um verdadeiro aliado!
O que é o crédito consignado?
Antes de falar sobre o uso inteligente desse tipo de crédito, é essencial que você entenda e conheça as suas condições. A principal diferença da modalidade é que as parcelas são descontadas diretamente do salário, da aposentadoria ou do benefício de quem a contrata.
Ou seja, você precisa ser um aposentado e pensionista do INSS, um servidor público federal, estadual ou municipal ou um empregado com registro em carteira de trabalho.
A segurança de que a parcela será descontada diretamente da sua renda faz com que as instituições reduzam a inadimplência e, consequentemente, as taxas de juros. Por isso, o crédito consignado se torna mais vantajoso tanto para quem pede quanto para quem empresta o valor.
Qual valor posso solicitar nessa modalidade?
O crédito consignado pode ser uma ferramenta muito útil quando usada de forma planejada e responsável. A própria modalidade conta com algumas “travas” que contribuem para isso, impedindo que valores muito altos sejam liberados para os solicitantes.
O teto de crédito não é fixo e varia de acordo com o valor do seu salário, aposentadoria ou benefício. A regra geral é que o crédito não pode ser superior a 35% do seu pagamento. Ou seja, quem recebe R$ 1600,00, por exemplo, pode se comprometer com parcelas de no máximo R$ 560,00 mensais.
Essa trava já te ajuda a garantir que você não terá que pagar um valor que comprometa muito o seu orçamento. Mesmo assim, é importante avaliar suas contas e entender qual valor máximo pode pagar, evitando sempre que a renda líquida seja comprometida com as parcelas.
Em que situações devo pedir o crédito?
Agora que você já sabe mais sobre as características do crédito consignado, como é feito o pagamento e quanto pode ser comprometido da sua renda, pode estar se perguntando quando solicitá-lo.
Não existe uma regra, desde que você faça parte dos critérios que te tornam elegível para a modalidade. Entretanto, é importante analisar o cenário e entender se esse dinheiro “emprestado” faz sentido no momento e será usado de forma inteligente. Existem duas situações em que a sua solicitação pode ser muito vantajosa.
Quitar dívidas
Apesar de serem evitadas a todo custo, as dívidas podem acabar surgindo em momentos de emergência financeira. Nessas horas, é comum que as pessoas recorram aos empréstimos tradicionais, com altas taxas de juros que aumentam o valor final a ser pago.
Nesse sentido, o crédito consignado é uma opção para quitar as dívidas de forma antecipada, eliminando os juros das parcelas restantes. É como se você trocasse a fonte daquele dinheiro que foi emprestado por outra mais vantajosa.
Financiar projetos de longo prazo
Outro cenário em que o crédito consignado pode ser um forte aliado é no financiamento de projetos de longo prazo. Abrir um negócio ou comprar um bem, por exemplo, pode se tornar mais acessível.
Ao usar o crédito consignado de forma inteligente nas finanças pessoais, você pode atingir grandes objetivos sem comprometer muito o orçamento. Basta estar atento às condições, se planejar e escolher o momento certo para contar com esse grande aliado.